PHACKS | Bancos e instituciones financieras

Los bancos y las instituciones financieras están sujetos a una amplia gama de requisitos regulatorios financieros, tanto nacionales como internacionales, incluyendo la legislación y regulaciones de la UE. Estos incluyen regulaciones contra el lavado de dinero, MiFID y la Directiva de Servicios de Pago 2, que incluye requisitos para la Autenticación Reforzada de Clientes (que equivale al Reglamento eIDAS (UE) 910/2014) para identidad digital, autenticación y firmas digitales con un ALTO Nivel de Seguridad. Si una persona física o jurídica busca abrir una cuenta bancaria en cualquier país y obtener una credencial digital para tener algún tipo de acceso digital a su dinero, su cuenta de usuario y su información privada, debe someterse a un proceso de Debida Diligencia del Cliente (CDD). Si el nivel de riesgo es más alto de lo normal, la persona podría tener que pasar una Debida Diligencia Reforzada (EDD). Algunas de las verificaciones en la EDD también se relacionan con los requisitos para personas con un Alto Patrimonio Neto, Personas Políticamente Expuestas o Beneficiarios Finales. El Parlamento Europeo y la Comisión (DG CNECT y DG FISMA) han publicado reglamentos y directivas cada vez más estrictos en materia de lucha contra el blanqueo de capitales (ALD) en la lucha contra los delitos financieros en los que participan organizaciones internacionales como la OCDE, el GAFI, el FSB, el Banco Mundial e Interpol.

En su guía, el GAFI enumera los delitos financieros y económicos que son “necesarios para el lavado de dinero”:

• participación en un grupo delictivo organizado y extorsión;
• terrorismo, incluida la financiación del terrorismo;
• trata de seres humanos y tráfico de migrantes;
• explotación sexual, incluida la explotación sexual de niños;
• tráfico ilícito de estupefacientes y sustancias psicotrópicas;
• tráfico ilícito de armas;
• tráfico ilícito de bienes robados y otros;
• corrupción y soborno;
• fraude;
• falsificación de moneda;
• falsificación y piratería de productos;
• delito ambiental;
• asesinato, lesiones corporales graves;
• secuestro, retención ilegal y toma de rehenes;
• robo o hurto;
• contrabando; (incluso en relación con derechos e impuestos aduaneros y especiales);
• delitos fiscales (relacionados con impuestos directos e impuestos indirectos);
• evasión fiscal;
• extorsión;
• falsificación;
• piratería;
• uso de información privilegiada y manipulación del mercado.

La colaboración es cada vez más necesaria para prevenir, detectar y responder a estos delitos, lo que se dificulta a medida que los delincuentes colaboran cada vez más para encontrar métodos más sofisticados y delictivos. La validación de datos que preserva la privacidad y la detección de anomalías se reconocen como herramientas clave para reducir los riesgos y aumentar la capacidad de colaborar eficazmente.

Términos de búsqueda

Como parte del proyecto, se está realizando un análisis de diversos términos de búsqueda en internet, el cual está empezando a captar términos específicos que utilizan quienes buscan un banco, pero evitan las comprobaciones KYC y AML. Los resultados pueden incluir clasificaciones de las organizaciones financieras que se consideran con mayor probabilidad de satisfacer el término de búsqueda, lo que podría perjudicar la reputación de algunas entidades financieras. Abordar esta situación podría ser de interés para los participantes financieros del proyecto PHACKS.

Creando valor a través de PHACKS

Hoy en día, los requisitos de los bancos se centran principalmente en mejorar el cumplimiento normativo, la prevención del blanqueo de capitales (AML) y la gestión de la identidad del cliente (KYC), así como en reducir la delincuencia financiera. En particular, reconocen la importancia de validar datos específicos de fuentes fidedignas con mayor frecuencia y en tiempo real. La validación digital de datos personales, datos de pasaportes y datos de domicilio es posible hoy en día en algunos países, y poco a poco se solicitan atributos adicionales.

Preparándose para el futuro, los principales bancos desean que PHACKS sea fundamental para lograr una validación de datos transfronteriza que preserve la privacidad significativamente mayor. También desean que PHACKS apoye la validación de datos que preserva la privacidad en relación con la introducción gradual de billeteras digitales aprobadas por el gobierno para ciudadanos y consumidores (personas físicas), así como para empresas y organizaciones (incluidas las personas jurídicas).

Cómo participar en PHACKS

Si está interesado en participar, visite nuestra página Cómo participar o contáctenos .