PHACKS | Organizaciones de Pensiones

Las organizaciones de pensiones tienen requisitos KYC y CDD similares a los de los bancos y las instituciones financieras , y requisitos adicionales específicos para las pensiones.

Del lado de cara al cliente

• Deben llevar a cabo los mismos niveles de CDD y EDD, pero es más difícil para las compañías de pensiones monitorear los comportamientos porque su interacción con los clientes es mucho menor que la de un banco.
• A medida que los clientes envejecen, la gestión de sus pensiones se vuelve más difícil y pueden requerir la asistencia de un tercero, que suele ser un familiar o una persona designada legalmente con poder notarial. Garantizar que un tercero cumpla con los requisitos de KYC y EDD puede ser difícil y costoso, y a menudo la compañía de pensiones desconoce (hasta que es demasiado tarde) que un tercero está siendo investigado o tiene una acción legal en su contra.
• Monitorear una pensión al inicio de su pago plantea otro desafío: garantizar que el cliente sea quien reciba los fondos correctamente y que no sean desviados ni malversados ​​por terceros. Esto podría incluir a cuidadores, familiares o personas con poderes notariales.
• saber cuándo una persona se acerca a la muerte, por ejemplo en un hospicio, o ha muerto, para evitar cualquier posibilidad de que la pensión se pague después de la muerte, o para garantizar que el pago se transfiera correctamente a una parte aprobada, como un cónyuge o una pareja legalmente autorizada.

En el lado de las inversiones, los fondos de pensiones deben realizar procesos KYC y KYB en los vehículos de inversión, de forma similar a los bancos.

Términos de búsqueda

Un elemento del proyecto es el análisis de diversos términos de búsqueda en internet y otros medios. Se están explorando términos relacionados con servicios bancarios y de apuestas, pero aún no se han explorado términos relacionados con pensiones. Se pretende aprovechar los resultados de búsquedas de otros sectores para fines relacionados con pensiones. También se pretende explorar las amenazas y los riesgos asociados con el fraude y las estafas en materia de pensiones, incluyendo:

• Frases como «liberación de pensión», «préstamo», «vacío legal», «anticipo de ahorro», «inversión única», «devolución de efectivo»
• garantiza que pueden obtener mejores rendimientos de los ahorros para la pensión
• Ayuda para liberar efectivo de una pensión antes de los 55 años, sin mencionar la factura de impuestos que puede surgir

Abordar esta situación puede ser de interés para los participantes de la industria de pensiones en el área de Pensiones del proyecto PHACKS.

Creando valor a través de PHACKS

Hoy en día, la mayoría de los requisitos de las entidades de pensiones son similares a los de los bancos. Implican medidas para mejorar el cumplimiento normativo, la prevención del blanqueo de capitales y la verificación de identidad (KYC), así como para reducir el fraude en pensiones, inversiones y bienes raíces. Asimismo, reconocen la importancia de validar datos específicos de fuentes fidedignas con mayor frecuencia y en tiempo real, pero algunos de estos datos difieren por motivos de herencia, impuestos, poderes notariales, etc. La validación digital de datos personales, de pasaportes y de domicilios es posible hoy en día en algunos países, y poco a poco se están solicitando atributos adicionales.

Preparándose para el futuro, las compañías de pensiones reconocen la creciente necesidad de datos más precisos y oportunos sobre sus clientes (empresas y particulares) y sus inversiones, para poder gestionar mejor los crecientes riesgos y las condiciones comerciales más restrictivas. Los enfoques que PHACKS adopta para respaldar la validación de datos que preserva la privacidad se relacionan con la introducción gradual de billeteras digitales aprobadas por el gobierno para ciudadanos y consumidores (personas físicas), así como para empresas y organizaciones (incluidas las personas jurídicas).

Cómo participar en PHACKS

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