Servicios financieros

Hacemos posible la colaboración aprovechando la experiencia y los recursos compartidos para mejorar la innovación, mejorar la eficiencia, aumentar la satisfacción del cliente y reducir las pérdidas debidas al fraude.

El desafío

Una mejor colaboración puede prevenir, detectar y permitir una respuesta más rápida a los delitos financieros. Si bien los delincuentes colaboran cada vez más para encontrar métodos más sofisticados y productivos, la validación de datos que preserva la privacidad y la detección de anomalías se reconocen como herramientas clave para reducir los riesgos y aumentar la capacidad de colaborar eficazmente.

Mejorar la confianza

La confianza es uno de los pilares fundamentales de un sistema financiero resiliente y que funcione correctamente. Los delitos financieros erosionan la confianza de quienes confían en su integridad.

Intercambio de conocimientos

Los delitos financieros no son solo un problema para el sector financiero, sino también para otros sectores. Un factor clave para reducir con éxito los delitos financieros es que las empresas y otros socios colaboren compartiendo datos e inteligencia.

Our Solution

Los bancos y las entidades financieras están sujetos a una amplia gama de requisitos regulatorios financieros, tanto nacionales como internacionales, incluyendo la legislación y normativa de la UE. Entre estos se incluyen las regulaciones contra el blanqueo de capitales, la MiFID y la Directiva de Servicios de Pago n.º 2. Si una persona física o jurídica desea abrir una cuenta bancaria en cualquier país y obtener una credencial digital que le permita acceder digitalmente a su dinero, su cuenta de usuario y su información privada, debe someterse a un proceso de Debida Diligencia del Cliente (DDC). Algunos podrían tener que superar una verificación de Debida Diligencia Reforzada (DDE).

Confirme la identidad de sus nuevos clientes directamente con otras personas que ya los conozcan y puedan dar fe de ellos.

Muchas de las estafas actuales se basan en que las personas no reconocen los números de cuenta bancaria. Los bancos pueden verificar la exactitud de un nombre antes de enviar una remesa y solo la envían si es correcta.

El aprovechamiento de diversos conjuntos de datos y conocimientos puede conducir a una toma de decisiones más informada y a mejores resultados comerciales.

Preguntas frequentes

Obtenga respuestas a preguntas frecuentes sobre nuestros servicios y tecnología. Nuestra sección de preguntas frecuentes ofrece información rápida y clara para ayudarle a comprender cómo podemos apoyar a su organización.

¿Cómo puede la colaboración mejorar el KYC para los bancos?

La colaboración puede mejorar significativamente los procesos de Conozca a su Cliente (KYC) para los bancos al mejorar la precisión, la eficiencia y la seguridad de la identificación y verificación de los clientes. Estas son algunas maneras en que la colaboración puede lograr esto: Redes Colaborativas: Los bancos pueden colaborar para crear plataformas o bases de datos donde la información verificada del cliente se procesa y es accesible para múltiples instituciones, reduciendo la redundancia y mejorando la eficiencia. Consorcios y Asociaciones: Formar consorcios con otras instituciones financieras, empresas de tecnología financiera y organismos reguladores puede ayudar a estandarizar los procedimientos KYC y compartir las mejores prácticas. Acuerdos de Intercambio de Datos: Establecer acuerdos de intercambio de datos con otras instituciones financieras y entidades confiables puede proporcionar perfiles de clientes más completos, mejorando la precisión de las verificaciones KYC. Colaboración Regulatoria: Trabajar en estrecha colaboración con los reguladores puede garantizar que los procesos KYC cumplan con los requisitos de cumplimiento y se adapten rápidamente a los cambios regulatorios.

¿Puede la colaboración entre bancos reducir el impacto de los delitos financieros?

Sí, la colaboración entre bancos puede reducir significativamente el impacto de los delitos financieros. Aquí hay algunas sugerencias: Inteligencia compartida: Mediante las PET, los bancos pueden compartir información sobre actividades sospechosas, patrones de fraude y entidades delictivas conocidas, mejorando la capacidad de detectar y prevenir delitos financieros en todas las instituciones. Investigaciones colaborativas: Al trabajar juntos en las investigaciones, los bancos pueden aunar recursos y experiencia, lo que conduce a una detección y resolución más efectiva de los delitos financieros. Procedimientos estandarizados: Colaborar para desarrollar y adoptar procedimientos estandarizados contra el lavado de dinero (ALD) y el fraude puede crear un enfoque más cohesivo y eficiente para combatir los delitos financieros. Redes de intercambio de datos: La participación en redes o consorcios de intercambio de datos permite a los bancos acceder a una gama más amplia de datos, lo que mejora su capacidad para detectar anomalías y posibles comportamientos delictivos. Capacitación y recursos conjuntos: Los bancos pueden colaborar en programas y recursos de capacitación para mejorar las habilidades y el conocimiento de su personal en la detección y gestión de delitos financieros. Innovación tecnológica: La asociación para desarrollar e implementar tecnologías avanzadas, como la IA y el aprendizaje automático, puede mejorar la identificación de transacciones sospechosas y reducir los falsos positivos. Cumplimiento normativo: Colaborar para mantenerse al día sobre los cambios regulatorios e intercambiar las mejores prácticas puede ayudar a garantizar que todos los bancos participantes cumplan con las leyes y regulaciones pertinentes, reduciendo así las vulnerabilidades. Cooperación transfronteriza: La colaboración internacional entre bancos puede abordar los delitos financieros que abarcan múltiples jurisdicciones, garantizando la aplicación de estándares y prácticas globales. Mediante estos esfuerzos colaborativos, los bancos pueden mejorar su capacidad colectiva para prevenir, detectar y responder a los delitos financieros, reduciendo así su impacto general en el sistema financiero.

¿En términos porcentuales cuánto le cuesta a un banco el delito financiero?

El costo de los delitos financieros para los bancos puede variar significativamente en función de factores como el tamaño de la institución, la región geográfica y el tipo de delito financiero. Si bien los porcentajes exactos pueden variar, algunas estimaciones generales ofrecen información: Estimaciones globales: Un informe de 2022 de la Asociación de Examinadores Certificados de Fraude (ACFE) estimó que el costo promedio de los delitos financieros, incluido el fraude, para las organizaciones a nivel mundial fue de alrededor del 5% de los ingresos anuales. Esta cifra puede proporcionar un punto de referencia aproximado para los bancos. Pérdidas por fraude: Según un informe de 2021 de la Coalición contra el Fraude en Seguros, las instituciones financieras en los EE. UU. pierden aproximadamente $12 mil millones al año por varios tipos de delitos financieros, incluidos el fraude y el ciberdelito. Este es un costo significativo, pero varía ampliamente según la institución. Costos de cumplimiento: Los costos relacionados con el cumplimiento, como los asociados con las regulaciones contra el lavado de dinero (AML) y Conozca a su cliente (KYC), también son sustanciales. Por ejemplo, un informe de LexisNexis de 2021 estimó que el costo promedio del cumplimiento normativo en materia de delitos financieros para bancos y empresas de servicios financieros era de aproximadamente 100 millones de dólares anuales. Daño reputacional: El impacto financiero del daño reputacional causado por delitos financieros también puede ser considerable, pero es más difícil de cuantificar con precisión. Puede afectar la confianza del cliente, provocar la pérdida de negocios e incurrir en costos adicionales relacionados con la gestión de crisis y multas regulatorias. En resumen, si bien los porcentajes exactos pueden variar, los delitos financieros pueden costar a los bancos una parte significativa de sus ingresos anuales, desde varios puntos porcentuales hasta miles de millones de dólares anuales, dependiendo de la escala y el alcance de la institución y del tipo de delito financiero de que se trate.

En nombre de mi banco quiero sumarme a una colaboración, ¿cómo lo hago?

Lo primero es contactarnos. Prepare un resumen de los objetivos de su banco y cómo cree que la colaboración sería mutuamente beneficiosa. Indíquenos qué le gustaría lograr mediante la colaboración, como mejorar la detección de fraudes, optimizar los procesos KYC o compartir las mejores prácticas. A continuación, evaluaremos si la colaboración se ajusta a los objetivos y necesidades de su banco, considerando factores como la misión del consorcio, las organizaciones miembros y los beneficios ofrecidos.

¿Cuáles son los riesgos asociados a colaborar con mis competidores?

Colaborar con la competencia puede ofrecer beneficios sustanciales, pero también presenta varios riesgos. A continuación, se presentan algunos que debe tener en cuenta. Al abordar estos riesgos de forma proactiva, puede aprovechar las ventajas de la colaboración y minimizar las posibles desventajas. Seguridad y privacidad de los datos: Compartir datos con la competencia puede suponer riesgos para la seguridad y la privacidad de los datos. Garantizar medidas sólidas de protección de datos y acuerdos claros sobre el manejo de datos es esencial para mitigar estos riesgos. Riesgos para la reputación: Si una colaboración con la competencia fracasa o es percibida negativamente por las partes interesadas, podría dañar la reputación de su banco y socavar la confianza de los clientes. Objetivos en conflicto: Las diferencias en objetivos, valores o estrategias entre la competencia que colabora puede generar conflictos o desalineamientos, lo que podría poner en peligro el éxito de la colaboración. Desafíos operativos: Coordinar esfuerzos entre la competencia puede ser complejo y requiere una gestión cuidadosa de proyectos, procesos y comunicación conjuntos. Una mala gestión puede provocar ineficiencias o fallos. Cumplimiento normativo: El cumplimiento de las regulaciones, incluidas las relacionadas con delitos financieros y protección del consumidor, puede complicarse al colaborar con la competencia. Garantizar el cumplimiento de todas las leyes y estándares aplicables es crucial. Riesgo de dependencia: Depender de la competencia para ciertos recursos o capacidades puede crear vulnerabilidades si la colaboración enfrenta problemas o si la competencia decide retirarse. Problemas de confidencialidad: Garantizar la confidencialidad de la información sensible compartida durante la colaboración puede ser un desafío. Se necesitan acuerdos y salvaguardas adecuados para proteger la información confidencial. Para gestionar estos riesgos, es importante: Realizar una debida diligencia exhaustiva: Evaluar la reputación, la estabilidad y la alineación del socio potencial con sus objetivos. Establecer acuerdos claros: Redactar acuerdos de colaboración detallados que describan las funciones, las responsabilidades, los protocolos de intercambio de datos y los derechos. Contratar expertos legales y en cumplimiento: Consultar con expertos legales y en cumplimiento para navegar por los requisitos regulatorios y garantizar que la colaboración se adhiera a las leyes antimonopolio. Implementar fuertes medidas de seguridad de datos: Asegurarse de que existan prácticas sólidas de protección de datos para salvaguardar la información sensible. Monitorear y revisar: Evaluar regularmente el rendimiento de la colaboración y abordar cualquier problema emergente con prontitud.

Projecto PHACKS

La Plataforma para el Intercambio Colaborativo de Conocimiento de Alta Seguridad (PHACKS) es una iniciativa de comercialización financiada por la UE que busca desarrollar nuevos mercados para tecnologías avanzadas que preservan la privacidad, donde la colaboración en materia de datos es fundamental para la colaboración entre los participantes. El proyecto se centra en la creación de soluciones que permitan un acceso seguro y respetuoso con la privacidad a servicios y recursos digitales que aprovechen los datos que posee cada participante, pero de forma que no se divulguen a los demás. PHACKS utiliza técnicas criptográficas de vanguardia, como las pruebas de conocimiento cero y la computación multipartita segura, para garantizar la completa protección de la información sensible durante las etapas de procesamiento de datos.

The lack of an electronically verifiable Proof of Address for Ireland has been a huge hurdle …would be great.

Head of AML/CFT

Security and customer experience are key areas for all businesses. We are very pleased to be innovating with Sedicii since they won our BT Infinity Lab competition

Operations Director, Infinity Lab, BT

Sedicii enables us to confirm financial account holders data automatically, accurately and in real-time. The fully trusted consent driven validation against the issuing authority ensures our KYC compliance is up-to-date and real and is exactly where we need it to be.

CEO Waterford Credit Union

Sedicii is part of a group of entrepreneurs who are more aware of the crucial challenges of the world around them and who are determined to do their part to solve those challenges with their company.

Head, Technology Pioneers Program, World Economic Forum

The start up with the greatest potential to transform the financial sector in the next 10 years!